Les 6 erreurs financières que nous rencontrons le plus souvent
Cliquez sur chaque erreur pour comprendre si elle vous concerne.
Les frais de tenue de compte, agios, commissions d'intervention et assurances facultatives représentent en moyenne 1 200 € par an pour un particulier et jusqu'à 5 000 € pour une TPE. La plupart des clients que nous accompagnons n'avaient jamais additionné ces postes.
Trop d'épargne dormante sur un Livret A signifie un coût d'opportunité réel. Pas assez d'épargne disponible expose au découvert coûteux. Nous calibrons le juste niveau selon votre profil de dépenses et vos engagements.
Assurance-vie en fonds euros à 1,2 % quand l'inflation est à 4 %, PEL ouvert « au cas où », SCPI achetée sans comprendre les frais d'entrée de 10 % — ces erreurs de placement coûtent cher sur la durée.
Beaucoup de contribuables ignorent des dispositifs simples : versements PER déductibles, dons aux associations, emploi à domicile, frais réels. L'écart entre une déclaration « par défaut » et une déclaration optimisée peut atteindre plusieurs milliers d'euros.
Chaque année sans donation, sans testament, sans clause bénéficiaire mise à jour, c'est du temps perdu sur les abattements fiscaux et de la complexité ajoutée pour vos héritiers.
Pour les indépendants et dirigeants de PME, cette confusion mène à des investissements prématurés, des embauches non soutenables et des problèmes de trésorerie en cascade. Nous installons des indicateurs de pilotage simples et lisibles.